Источник: Редакция МоиФинансы
ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?
Финансовая грамотность — это то что отличает богатого человека от бедного. Статистика утверждает, если у финансово грамотного человека нет денег — они у него скоро появятся. И наоборот, если у финансово неграмотного человека есть деньги — он вскоре обязательно их лишится! Почему так происходит, и как повысить свою финансовую грамотность — читайте дальше.
Что такое финансовая грамотность и где граница между грамотностью и безграмотностью.
Если говорить простым языком, то финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование. Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а так же понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями.
Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Поэтому в развитых странах правительства создают специальные образовательные ресурсы для людей, которые хотят стать финансово грамотными.
Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей. Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично! Я призываю всех читателей уделить некоторое время на повышение своей финансовой грамотности.
К сожалению, исторически сложилось так, что вопросу финансовой грамотности населения в России никогда не уделялось должного внимания. В Российской Империи не было другого института обучения финансово грамотности кроме семьи. Поэтому богатство вместе с знаниями передавалось веками из поколения в поколение. Во время Советского Союза также не было никакой потребности в обучении обычных людей финансовой грамоте – зарплаты и пенсии устанавливались и гарантировались государством, не было рисков потери дохода и количество финансовых инструментов легально доступных для народа можно было сосчитать на пальцах. Вместе с приходом в Россию рыночной экономики, возникла необходимость в понимании экономических процессов каждым участником рынка, каждым человеком.
Необходимость обучения населения финансовой грамотности стала очевидна на государственном уровне только недавно. До этого многие люди успели наступить на «грабли» финансовой безграмотности и потерять свои накопления в различных финансовых пирамидах, при дефолте России в 1998, из-за мировых финансовых кризисов в 2000 и 2008 годах.
Тем не мене финансовая грамотность большинства россиян и жителей стран постсоветского пространства до сих пор остаётся на крайне низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности катастрофически мало. К счастью, сейчас в интернете можно найти достаточно информации в виде книг, статей и публикаций и самостоятельно повысить свою финансовую грамотность. Помните, ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности.
Как повысить финансовую грамотность – с чего начать?
Начинать обучение в данном направлении никогда не поздно. Существует 5 простых способов повышения финансовой грамотности доступных каждому. Вот они:
Существуют различные игры бизнес-симуляторы, а так же симуляторы инвестиционной деятельности, которые позволяют в лёгкой игровой форме осваивать основы личных финансов и инвестиций. Данный способ развития финансовой грамотности является одним из наиболее эффективных, потому что предполагает практическое применение навыков и даёт возможность увидеть и прочувствовать результат от их применения почти сразу. На сегодня самым известным и популярным бизнес-симулятором является игра «Денежный поток». Существуют как настольный, так и компьютерный вариант игры. Есть и другие онлайн игры развивающие идеи «Денежного потока».
Игры позволяют проверять различные предположения и стратегии на практике, при этом результат ваших действий вы можете наблюдать практически сразу, а ошибки и неудачи не влияют на ваше финансовое благополучие. Поэтому развитие финансовой грамотности с помощью игр — это достаточно эффективный и приятный способ обучения финансовой грамотности, который подходит как для взрослых, так и для детей.
При этом надо обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь вас в качестве клиента и продать вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.
Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:
Рекомендуем попробовать на себе и этот способ повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него вы будете наблюдать сразу: ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем вашей финансовой грамотности.
Какими навыками обладает финансово грамотный человек?
Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем — не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» — возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно сохранять «золотую середину», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.
В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов например Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, вы можете воспользоваться обычным экселем. Шаблонный файл для ведения личного или семейного бюджета вы можете бесплатно скачать на сайте MLconsulting.ru.
Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать план с фактом, за прошедший период. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в вашем кошельке.
Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.
Например, «хочу дом у моря» — это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» — вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим домик за 250 тысяч евро.
Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)
Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:
В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.л.
Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.
Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только вы, но и ваши близкие. В этом случае вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к вам регулярно, а следовательно повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать по 1 новому источнику дохода каждый год.
Теперь вы знаете все 6 секретных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.
ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Всероссийская Неделя сбережений 2022 года
В рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы и Единого плана просветительско-информационных мероприятий Стратегии на 2022 год в ноябре текущего года состоится традиционная Всероссийская Неделя сбережений 2022 года, которая пройдет в формате онлайн-фестиваля ФинЗОЖ Фест (далее — Неделя).
Мероприятия Недели организуются Научно-исследовательским финансовым институтом Министерства Финансов Российской Федерации (далее - НИФИ Минфина России) на портале «МОИФИНАНСЫ.РФ» и площадках в социальных сетях.
Главная цель фестиваля – развитие финансовой культуры и популяризация финансово-здорового образа жизни. Задача – умение обращаться с личными финансами, в том числе предотвращение ненужных трат и создание эффективной системы накоплений.
На страницах социальных сетей «Мои финансы» во ВКонтакте и Telegram пройдут просветительские и образовательные мероприятия. Участников ждут викторины, квесты и видеоролики с экспертами и блогерами.
Мероприятия и материалы «ФинЗОЖ Феста» ориентированы на родителей и учеников образовательных организаций, а также на детей младшего возраста и пожилых людей.
Подробный перечень активностей, а также график прямых эфиров и консультаций доступен на сайте Недели: https://моифинансы.рф/ events/finzozh-fest-2022/.
День рубля – 2022
В ноябре – декабре 2022 года пройдёт ежегодный Всероссийский Конкурс Эссе «День рубля – 2022»
Конкурс проводится с целью повышения уровня знаний учащихся об истории финансовой системы Российской Федерации.
В текущем конкурсе предлагаются следующие темы для написания конкурсных работ:
«Российская валютно-финансовая система как часть мировой: от золотого» червонца 20-х годов к цифровому рублю XXI века (сто лет одиночества)»;
«Эволюция Бреттон-Вудской валютной системы в XXI веке: ожидания, возможности, реальность»;
«Будущее наличного рубля»;
«Российский рубль: путь к свободной конвертации»;
«Деньги в метавселенной: место и роль рубля».
К участию в конкурсе приглашаются учащиеся 9-11 классов образовательных организаций, реализующих программы среднего общего образования, а также студентов образовательных организаций, реализующих программы среднего профессионального образования и высшего образования (1-2 курс бакалавриата). Участие в Конкурсе бесплатное.
С программой мероприятий Всероссийского конкурса Эссе «День Финансиста» можно ознакомится по ссылке http://rubday.asprof.ru.
Положение об конкурсе по ссылке http://tinybrowser/fingram/polozhenie-o-konkurse-esse.pdf
Подробности и регистрация доступны на сайте проекта – https://finzachet.ru
Семьи с двумя и более детьми освободили от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) при продаже домов, квартир и комнат. При этом не имеет значения, сколько по времени жилая недвижимость была в собственности.
Условия:
Россиянам разрешили строить дома на землях сельхозназначения для ведения фермерского хозяйства. Площадь жилья не должна превышать 500 кв. м, а площадь застройки – не более четверти земельного участка. Закон решил давнюю проблему – фермеры были вынуждены вести хозяйство в одном месте, а жить – на удалении. При желании построенный дом можно продать, но только вместе с участком.
Для семей с детьми в возрасте от 8 до 17 лет расширили возможность на получение ежемесячной денежной выплаты. Если раньше норма касалась только неполных семей, то с 1 апреля 2022 года подать заявку на пособие смогли семьи, где есть и мама, и папа. Главное условие – нуждаемость. Среднедушевой доход семьи не должен превышать величину прожиточного минимума в регионе. Размер выплаты при этом варьируется:
Для банков и приставов расширили виды доходов, которые запрещено списывать в счет погашения кредита. В списке появилась общая формулировка, которая не нуждается в уточнениях: «пособия при беременности и на детей», а также «все выплаты по решению президента и правительства» и «выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту». Разрешается списать такие деньги со счета только в одном случае – если должник сам даст на это письменное согласие.
Права отцов на получение материнского капитала расширили. Право на выплату получили мужчины, которые в одиночку воспитывают двух и более детей, рожденных после 1 января 2007 года, а также первого ребенка, рожденного после 1 января 2020 года. Российское гражданство умершей супруги не обязательно, но дети в обязательном порядке должны быть гражданами России. В случае смерти отца право на маткапитал переходит в равных долях к его детям.
Максимальную сумму одной операции в Системе быстрых платежей (СБП) увеличили с 600 тысяч рублей до одного миллиона. При этом банкам разрешили сохранить лимит бесплатных переводов в размере 100 тысяч рублей в месяц. Система СБП позволяет переводить средства между счетами в разных банках по номеру телефона, а также производить оплату с помощью мобильных приложений банков.
Появилась возможность зарегистрироваться в качестве самозанятого на «Госуслугах». Раньше стать плательщиком налога на профессиональный доход можно было в приложении «Мой налог» и личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Изменения в законе также разрешили встать на налоговый учет гражданам новых присоединенных территорий, а также стран – членов ЕАЭС.
Закон запретил договоры и сделки, в результате которых в квартире, комнате или доме возникают доли общей площадью менее 6 кв. м. Это было сделано для того, чтобы обезопасить собственников от действий злоумышленников, которые, выкупив незначительную долю, начинают принуждать их к продаже жилья ниже рынка через создание невыносимых условий. Запрет не распространяется на случаи наделения долями из средств маткапитала, наследования и приватизации.
Банки обязали предоставлять вкладчикам краткую и понятную таблицу с информацией о ключевых условиях депозита, что включает в себя процентную ставку, срок, порядок выплаты процентов, условия пролонгации вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег, условия капитализации процентов и т.д. Это правило распространяется в том числе и на открытие депозита онлайн.
Клиентам российских банков разрешили самостоятельно устанавливать ограничения или запреты на онлайн-операции. Можно, например, определить лимит для одной транзакции. Для этого нужно написать заявление в свой банк. Отменить запрет или изменить параметры можно в любое время.
Ввели административные штрафы за отказ заключать договоры с потребителем, если он отказался предоставить персональные данные, имя, номер телефона, адрес и т.д. Исключение составляют случаи, когда передача персональных данных является обязательной по закону.
Штрафы для компаний за отказ в обслуживании:
5-10 тысяч рублей – для должностных лиц,
30-50 тысяч рублей – для юридических лиц.
К примеру, если банк при оформлении заявки на зарплатную карту требует сдать отпечатки пальцев, это является нарушением. Таковым также будет требование предоставить паспортные данные при продаже билетов на массовые мероприятия.
Брокерам запретили исполнять поручения неквалифицированных инвесторов по покупке ценных бумаг эмитентов из недружественных стран, если в результате сделки доля таких бумаг в портфеле инвестора превысит 5%. Расчет доли производится по данным на конец предыдущего рабочего дня.
Мобилизованные граждане, а также некоторые члены их семей получили отсрочку по кредитным платежам и приостановку взыскания задолженности по кредитам на все время службы. «Каникулы» касаются всех видов кредитования, включая микрокредитование, ипотеку, кредитные карты и кредиты на предпринимательские цели для ИП–участника СВО. Более подробно о приостановке кредитных выплат можно прочитать в материале «МОИФИНАНСЫ.РФ». Кроме того, мобилизованным дали те же льготы, что и контрактникам: бесплатный проезд в служебные командировки, обязательное государственное страхование, статус «ветеран боевых действий», освобождение от уплаты налога на имущество, дополнительные ежемесячные выплаты и др.
С 1 января 2023 года в России для всех организаций и индивидуальных предпринимателей начнёт действовать новая форма оплаты налогов и страховых взносов - Единый налоговый счёт. На него налогоплательщик будет совершать один платёж для уплаты всех налогов, а налоговая служба автоматически распределять полученные средства по обязательствам плательщика.
Сейчас по каждому налогу нужно заполнять отдельное платежное поручение со множеством реквизитов. Нововведение должно упростить этот механизм, сэкономить время на оформление платежей и избежать ошибок. Ведь для уплаты налога нужно будет указывать только два реквизита - ИНН и сумму платежа.
Налогоплательщик должен будет ежемесячно сдавать текущие декларации и расчёты до 25-го числа, а уплачивать общую сумму исчисленных по ним налогов и взносов до 28-го числа.
Минимальный размер оплаты труда в новом году составит 16 242 рубля в месяц. Сумма выплаты вырастет на 6,3% с момента последнего повышения. Вместе с МРОТ увеличится и прожиточный минимум. С нового года его размер составит:
В результате страховая пенсия неработающих пенсионеров вырастет в среднем на 1000 рублей, среднегодовой размер пенсии к концу 2023 года составит 21 682 рубля. Об этом свидетельствует бюджет Социального фонда России.
В 2024 году величина индексации будет меньше – 4,6%. В 2025 году власти планируют провести две индексации: с 1 февраля – на 4% и с 1 апреля – на 3,6%.
Единое пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка объединит ежемесячные пособия на первого ребенка до 3 лет, на третьего ребенка до 3 лет, на ребенка от 3 до 8 лет и от 8 до 17 лет. Также в него войдут: пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет для неработающих родителей и ежемесячное пособие беременной женщине, вставшей на учет в ранние сроки.
Условия его получения:
1. Среднедушевой доход семьи не должен быть больше прожиточного минимума на душу населения в регионе.
2. В собственности у членов семьи должно быть имущество, не превышающее установленный перечень по региону.
3. Взрослые члены семьи должны иметь подтвержденный доход или объективную причину его отсутствия.
Оформить пособие можно онлайн через портал «Госуслуги», лично в отделениях Социального фонда или МФЦ.
Если семья получает выплаты по старым правилам и не успеет обратиться за новым пособием либо получит отказ, она продолжит получать соцподдержку до конца срока ее назначения.
По новым правилам работодатели будут отчислять в Социальный фонд страховые взносы за граждан, которые выполняют работы по договору гражданско-правового характера. Такие сотрудники с 2024 года смогут получать пособия по больничному листу и по уходу за ребенком до 1,5 лет, а также декретные выплаты.
По новым правилам ребенок, оставшийся без попечения родителей, сможет зарегистрироваться в том муниципальном образовании, где была его основная регистрация до 18 лет. «Значимость законопроекта большая: он коснется 219 тыс. детей-сирот, которые имеют право получить жилье после 18 лет», – отметил Председатель ГД Вячеслав Володин.
Сейчас эти дети из-за отсутствия регистрации не могут получать социальные выплаты. Нововведение решит данный вопрос.
Размер такой выплаты составит 330 % от социальной пенсии. Орденом Мужества награждают тех, кто совершил подвиг, рискуя жизнью, — в бою и не только. Сейчас право на дополнительное пенсионное обеспечение уже имеют граждане, награжденные орденом Ленина, орденами «За заслуги перед Отечеством» II, III или IV степени, Герои Советского Союза и Герои России.
С 1 января 2023 года ПФР и ФСС объединят в Фонд пенсионного и социального страхования, сокращённо — Социальный фонд России, СФР. Люди смогут обратиться за льготами и выплатами в один фонд, в одно окно. «Создание единого фонда упростит получение гражданами социальных выплат: они будут назначаться автоматически либо по одному заявлению», – подчеркнул председатель Государственной Думы Вячеслав Володин.
С нового года индивидуальные предприниматели и юридические лица в России будут оплачивать налоги, страховые взносы и сборы единым налоговым платежом (ЕНП). Перечислять каждый налог отдельной платежкой не потребуется. Инспекторы Федеральной налоговой службы самостоятельно распределят поступившие деньги.
Также налоговая установила единые сроки уплаты налогов — 28-е число каждого месяца. Кроме того, благодаря новой системе переплату можно будет быстрее вернуть.
В 2022 году за регистрацию изменения или расторжения договора аренды недвижимости госпошлина взималась в том же размере, что и за регистрацию в ЕГРН самого договора: 22 000 рублей – для организаций и 2000 рублей – для ИП и частных лиц.
С 2023 года вводится отдельная госпошлина за регистрацию «арендных» изменений: 1000 рублей – для организаций и 350 рублей – для физлиц и ИП.
Раньше получить бесплатное спальное место и питание в стационаре могли только родственники детей-инвалидов до 4 лет. По новым правилам законный представитель (родитель или опекун) ребенка-инвалида любого возраста может находиться с ним в медучреждении бесплатно и ему выделят в больнице отдельную койку и предоставят питание.
Компании, которые безвозмездно передают детским садам, школам, техникумам, колледжам и вузам денежные средства или имущество, в том числе оборудование, смогут получить инвестиционный налоговый вычет. Регионы будут самостоятельно определять перечень образовательных программ, которые получат вычет, предельные суммы расходов, имеющие значения для вычета, а также виды имущества, которые компании передали образовательным учреждениям. При этом образовательная организация должна иметь государственную аккредитацию.
Документ вступает в силу с 1 января 2023 года. То есть его можно будет применять к налогу, который будет исчисляться уже в следующем году.
Межрайонная ИФНС России №16 по Иркутской области
ИНФОРМИРУЕТ
ДЕКЛАРАЦИОННАЯ КАМПАНИЯ - 2023
Представить декларацию о доходах, полученных в 2022 году, необходимо не позднее 2 мая 2023 года. Подать ее можно по месту своего учета (регистрации) или в МФЦ. Сделать это можно и онлайн - в Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц или через программу сайта ФНС России в разделе "Декларация". Для этого следует заполнить форму 3-НДФЛ, утвержденную приказом от 29.09.2022 N ЕД-7-11/880@.
Отчитаться о доходах необходимо, в случаях: если в 2022 году налогоплательщик, к примеру, продал недвижимость, которая была в собственности меньше минимального срока владения, получил дорогие подарки не от близких родственников, выиграл небольшую сумму в лотерею, сдавал имущество в аренду или получал доход от зарубежных источников.
Отчитаться о своих доходах также должны индивидуальные предприниматели, нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, и другие лица.
Оплатить НДФЛ, исчисленный в декларации, необходимо до 17 июля 2023 года.
Если налоговый агент не удержал НДФЛ с полученного налогоплательщиком дохода, то последний должен задекларировать его и уплатить налог самостоятельно. Сделать так следует только в случае, если налоговый агент не сообщил в налоговый орган о невозможности удержать налог и о сумме неудержанного НДФЛ. Если агент указанную обязанность исполнил, ведомство направит вам налоговое уведомление, на основании которого необходимо уплатить НДФЛ не позднее 1 декабря 2023 года.
Нарушение сроков подачи декларации и уплаты НДФЛ может повлечь привлечение к ответственности в виде штрафа, начисление пени, взыскание задолженности по налогу (недоимки), пеней и штрафа через суд.
Напоминаем, что предельный срок подачи декларации 2 мая 2023 года не распространяется на получение налоговых вычетов. В этом случае направить декларацию можно в любое время в течение года.
С 15 марта по 26 апреля на платформе: Webinar.ru будет проведено 8 еженедельных вебинаров (длительностью по 45-55 минут) по финансовой грамотности для студентов и преподавателей.
Темы и спикеры вебинаров:
Ø «Личный финансовый план», Михаил Мамута, член Совета директоров, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России;
Ø «Финансовый рынок в текущей реальности», Сергей Швецов, председатель Наблюдательного совета Московской биржи;
Ø «Финансовые технологии», Григорий Гашников, начальник ФинтехХаба, Департамент финансовых технологий, Банк России;
Ø «Кибербезопасность», Алексей Голенищев, начальник Центра мониторинга и анализа информационной безопасности и киберустойчивости, Департамент информационной безопасности, Банк России;
Ø «Общественные финансы», Михаил Котюков, заместитель Министра финансов Российской Федерации;
Ø «Рубль: безналичный и цифровой», Михаил Мызников, экономический советник, Департамент национальной платёжной системы, Банк России;
Ø «Открываем свой бизнес», Александр Коланьков, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России;
Ø «Недобросовестные и нелегальные практики на рынке ценных бумаг», Валерий Лях, директор Департамента противодействия недобросовестным практикам, Банк России.
Посмотреть расписание и зарегистрироваться можно по ссылке: https://events.webinar.ru/54896871/355679343
Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать? Совет от нашего эксперта Ольги Дайнеко.
Во-первых, убедитесь, не мошенники ли это. 
С 15 апреля по 31 мая 2023 года на портале «Моифинансы.рф» пройдет прием заявок на участие в VII Всероссийском конкурсе проектов инициативного бюджетирования. В конкурсе смогут принять участие проекты, реализованные в 2022 году. Организатором конкурса выступает НИФИ Минфина России. Партнеры конкурса: Общественная палата РФ и Благотворительный фонд Сбербанка «Вклад в будущее».
С этого года голосование за проекты выделено в отдельный этап конкурса. Если раньше оценивать проекты можно было с момента размещения заявки, то теперь на голосование выделен весь июнь 2023 года. Это сделано для того, чтобы все проекты, независимо от даты подачи заявок, были в равных условиях. Иначе получалось так, что кто первым подал заявку, у того было больше времени собрать голоса.
В этом году конкурс будет проводится на новом адресе – на портале «Моифинансы.рф». Кроме того, в течение года туда будут поэтапно переноситься все материалы с budget4me.ru. Новая площадка позволит привлечь внимание к инициативному бюджетированию дополнительной аудитории, а также упростит подачу материалов для участников конкурса.
Увеличилось количество номинаций, охватывающих проекты детского и молодежного инициативного бюджетирования. В этот раз вместо одной премии будет три. Отдельно выделены проекты школьного инициативного бюджетирования, проекты, придуманные и реализуемые молодежью, а также специальная номинация – «Вклад школьного инициативного бюджетирования в финансовую культуру граждан» от благотворительного фонда «Вклад в будущее». Разделение юношеского сегмента позволит не только учесть особенности методологии этих проектов, но и привлечь дополнительное внимание к идеям школьников и студентов.
Традиционные премии за лучшие проекты в категориях «Общественное участие», «Общественное партнерство», «Самый инновационный проект» остаются без изменений.
Победители конкурса будут объявлены в сентябре текущего года и получат денежные сертификаты от НИФИ на реализацию будущих проектов инициативного бюджетирования.
Можно ознакомиться с положением о конкурсе и со списком членов конкурсной комиссии.
Также Центром инициативного бюджетирования НИФИ разработана брошюра-руководство по участию в конкурсе – скачивайте, знакомьтесь и смело подавайте ваши заявки!
Что делать, если ваши финансовые права нарушены? Неправильно насчитали размер страхового возмещения по ОСАГО или не применили скидку за безаварийную езду? На какие организации можно жаловаться и к кому обращаться? Вся информация в этих карточках
28 апреля в Центре досуга «Наран» состоялась очередная сессия Думы муниципального образования «Эхирит-Булагатский район».
Выступил Мэр с отчетом о своей деятельности и работе администрации района в 2022 году. В зале присутствовали главы сельских поселений, представители общественных организаций, религиозных конфессий, политических партий, руководители федеральных и региональных структур, учреждений культуры, образования, а также неравнодушные жители.
Также назначены дата и место проведения публичных слушаний годового отчета об исполнении бюджета 2022 года в 11-00 часов 10 мая 2023 года в здание администрации района (актовый зал)
Банки предлагают за деньги снизить ставку по ипотеке на весь срок: кому это выгодно?
Кредиты Ипотека
24 апреля 2023
Поделиться:
Некоторые банки дают клиентам возможность купить снижение кредитной ставки на 0,5%, 1% и даже на 1,5%. Для этого нужно внести единоразовый платёж в дополнение к первоначальному взносу. Мы выясняли, кому выгодно покупать снижение процента.
Назначь свою ставку
В настоящее время средняя ставка по ипотеке на новостройки в России составляет 11,08% годовых. «Вторичка» обходится несколько дороже – в среднем в 11,19%. Какие-то банки готовы выдать жилищный кредит дороже, какие-то – дешевле. Прежде чем согласиться на подписание договора, стоит ознакомиться с условиями разных кредитных организаций.
Некоторые банки привлекают клиентов особыми условиями: предлагают купить снижение ипотечной ставки на 0,5%, 1% и 1,5%. К примеру, если базовая ставка составляет 11%, то можно снизить ее до 9,5% с помощью единоразового платежа. Чем больше «скидка», тем соответственно больше сумма платежа.
Как это работает?
Когда оформляете кредит, выбираете размер снижения ставки по ипотеке.
Вносите единоразовый платеж в дополнение к первоначальному взносу.
Банк устанавливает сниженную ставку, которая будет действовать в течение всего срока ипотечного кредита.
Размер платежа зависит от суммы кредита. Мы изучили условия одного из крупных коммерческих банков страны. Он предлагает:
уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита,
уменьшение на 1% при внесении 2,5% от суммы кредита,
уменьшение на 1,5% при внесении 4% от суммы кредита.
Пример
Житель Самары Ольга Д. решила оформить ипотеку на 5 млн рублей на покупку квартиры в новостройке. Банк предложил ей жилищный кредит с базовой ставкой в 10,5% годовых. Однако самарчанка внесла единоразовый платёж в 125 тыс. рублей и снизила ставку на 1% до 9,5% годовых на весь срок кредита.
Часто банки предлагают внести единоразовый платёж не только за счет ваших средств, но и за счет его включения в сумму ипотечного кредита. Выбирая второй вариант, важно помнить: чем больше сумма займа, тем выше переплата банку. Если свободных денег на разовый платеж нет, то брать эту сумму в кредит (отдельный или добавляя его к ипотеке) не стоит – проценты попросту «съедят» выгоду.
Не только квартира, но и гараж
Купить снижение процента российские банки предлагают при покупке любой готовой или строящейся недвижимости. Предложение распространяется как на жилые, так и на нежилые помещения (гаражи, машиноместа, кладовые и др.).
При этом банки также разрешают покупать снижение процента участникам льготных ипотечных программ. К примеру, семейную ипотеку с базовой ставкой в 6% годовых можно сделать ещё более доступной, снизив процент до 4,5. Снижение процента работает вместе с другими опциями от государства, например с материнским капиталом. Оно также доступно при рефинансировании жилищного кредита.
Критериев участия в программах по выкупу процентов у банков нет. Главное – соответствовать стандартным требованиям банка по возрасту, трудоустройству, платежеспособности и т. д. Если у человека плохая кредитная история или завышенные кредитные ожидания (например, 20 млн кредита при з/п в 15 тыс. рублей), то в выкупе процентов могут отказать, впрочем, как и в самой ипотеке.
Кому выгодно покупать снижение процента?
Банки, которые предлагают своим клиентам купить снижение ставки, говорят о том, что это помогает существенно сэкономить на переплате процентов. Это работает не всегда, поскольку каждый случай является индивидуальным. Во многом выгода зависит от срока погашения жилищного кредита.
Этот инструмент выгоден тем заемщикам, кто оформляет жилищный кредит на длительный срок, и невыгоден тем, кто рассчитывает закрыть долг по ипотеке в кратчайшие сроки.
Пример №1
Допустим, Ольга Д. из Самары не будет вносить досрочные платежи, а вместо этого будет следовать графику и платить за ипотеку 30 лет (на такой срок она заключила договор). При базовой ставке в 10,5% годовых ипотечный калькулятор выдает следующие параметры:
Ежемесячный платеж: 45 736,96 рублей
Начисленные проценты: 11 465 305,60 рублей
Долг + проценты: 16 465 305,60 рублей
При снижении ставки на 1% до 9,5% годовых параметры будут такие:
Ежемесячный платеж: 42 042,71 рублей
Начисленные проценты: 10 135 375,60 рублей
Долг + проценты: 15 135 375,60 рублей
Экономия на процентах банку при снижении ставки на 1% составляет 1 329 930 рублей. Учитывая, что Ольге Д. снижение процента обошлось в 125 тыс. рублей, сделку можно считать выгодной.
Пример №2
Допустим, Ольга Д. из Самары не планирует платить ипотеку все 30 лет. Она поставила себе цель закрыть жилищный кредит за три года, поскольку доходы позволяют это сделать. При базовой ставке в 10,5% годовых ипотечный калькулятор выдает следующие параметры:
Ежемесячный платёж: 162 512,22 рублей
Начисленные проценты: 850 439,92 рублей
Долг + проценты: 5 850 439,92 рублей
При снижении ставки на 1% до 9,5% годовых параметры будут такие:
Ежемесячный платеж: 160 164,75 рублей
Начисленные проценты: 765 931,00 рубль
Долг + проценты: 5 765 931,00 рублей
Экономия на процентах банку при снижении ставки на 1% составляет 84 508,92 рубля. Учитывая то, что Ольге Д. снижение процента обошлось в 125 тыс. рублей, сделку можно считать невыгодной.
Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора.
Как сделать ипотеку еще выгоднее?
Льготные программы, маткапитал, рефинансирование.
Поделиться:
Источник: Редакция «Мои финансы»
Региональный конкурс «Бюджет для граждан»
Министерство финансов Иркутской области объявляет о начале приема заявок для участия в региональном конкурсе проектов по представлению бюджета для граждан.
Номинации конкурса в этом году:
среди физических лиц:
младше 15 лет:
15 лет и старше:
cреди юридических лиц:
Проекты победителей регионального конкурса будут направлены на участие во втором туре Всероссийского конкурса «Бюджет для граждан».
Для участия в конкурсе претенденты должны предоставить:
- согласие на обработку персональных данных (для физ. лиц или их представителей);
- заполненную заявку на участие;
- конкурсный проект, разработанный в соответствии с требованиями по номинации (один конкурсный проект может быть представлен не более чем в двух номинациях);
- отдельный документ (файл), содержащий описание конкретных предложений по реализации представленного проекта и практическому применению результатов его реализации.
Заявки с конкурсными проектами можно направить с 27 апреля 2023 года по 1 июня 2023 года на электронную почту openbudget@gfu.ru или по адресу: 664027, г. Иркутск, ул. Ленина, 1А, каб. 105.
Документы по проведению Конкурса размещены на портале «Открытый бюджет Иркутской области» (https://openbudget.irkobl.ru/)в разделе «Финансы для граждан» / «Бюджет для граждан» / «Конкурсы для населения» / «Конкурс 2023 года».
Как получить налоговый вычет за занятия фитнесом и спортом
/tinybrowser/fingram/kak-poluchit-nalogovyy-vychet-za-zanyatiya-fitnesom-i-sportom.docx
Накопить на вторую пенсию: как выбрать НПФ?
/tinybrowser/fingram/nakopit-na-vtoruyu-pensiyu.docx
Налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку
/tinybrowser/fingram/nalogovyy-vychet-pri-pokupke-nedvizhimosti-v-ipoteku.docx
Налоги уплачиваемые физическими лицами
/tinybrowser/fingram/ochnaya-individualnaya-konsultaciya.docx
Неделя семейных финансов от Банка России 7–14 июля
Ко Дню любви, семьи и верности просветительский проект Банка России «Финансовая культура» совместно с Одноклассниками подготовили полезные материалы, которые облегчат обсуждение с партнером финансовых вопросов и помогут разобраться с совместным бюджетом. Чтобы добиться финансового благополучия в семье, важно грамотно планировать доходы и расходы, ставить общие финансовые цели и вместе к ним двигаться. Но делать это бывает непросто, ведь у каждого свои привычки, ценности и стремления.
10 июля в 17.00 мск практикующий психолог Максим Коваленко и блогерСтанислава Брусенская обсудят в прямом эфире, как разговаривать в семье о деньгах, договариваться насчет финансовых целей и является ли брачный контракт признаком недоверия одного из партнеров.
12 июля в 17.00мск Александр Коланьков, советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, поделится советами семейной экономии и расскажет, как начать копить и защитить свои средства от инфляции и мошенников.
Присоединиться к прямым эфирам, прочитать полезные материалы и поучаствовать в розыгрыше призов можно с 7 июля на странице Финансовой культуры в Одноклассниках.
Какие законы вступают в силу в октябре 2023 года
Сотрудникам силовых ведомств повышают оклады, штрафы за нарушения в сфере воинского учета увеличивают, правила совместного владения имуществом в многоквартирных домах и гаражах уточняют. Что еще меняется в октябре – рассказываем в нашем дайджесте.
Проиндексированы оклады работников госорганов и силовиков
На 5,5% увеличены заработные платы работникам государственных органов, которые не являются госслужащими. Например, комендантам, бухгалтерам, кассирам, экспедиторам.
На 10,5% вырастут оклады военных и сотрудников силовых структур: Росгвардии, полиции, органов внутренних дел, ФСИН, ФСБ, ФСО, противопожарной службы, таможни и др.
В случае с военными повышение коснется как контрактников, к которым приравнены и мобилизованные, так и солдат-срочников.
Кроме того, повышены и оклады работников РЖД, в том числе занятых обслуживанием железных дорог.
Изменятся штрафы за нарушения в сфере воинского учета
Так, штраф за неявку в военкомат по повестке без уважительной причины составит от 10000 до 30000 рублей (ранее от 500–3000 рублей), за умышленную порчу или утрату документов воинского учета – от 3000 до 5000 рублей.
Кроме того, к административной ответственности будут привлекать за неисполнение обязанностей по информированию о призыве на военную службу по мобилизации. Речь, в частности, идет о работодателях, которые не оповестили сотрудника о наличии повестки. Штраф для должностных лиц составит от 60000 до 80000 рублей, для юридических – от 400000 до 500000 рублей.
Штраф за уклонение от медицинского обследования теперь составляет от 15000 до 25000 рублей (ранее от 500 до 3000 рублей).
Также, если гражданин не сообщил в военкомат об изменениях своих данных (семейном положении, образовании, работе или переезде), вводится штраф в размере до 5000 рублей.
Изменятся правила оплаты услуг нотариусов
За нотариальные услуги вводится единый тариф, который состоит из двух частей: федеральной и региональной. Федеральная часть – это аналог госпошлины. Региональная часть рассчитывается отдельно для каждого региона по экономически обоснованной формуле. Такой порядок сделает формирование стоимости нотариальных действий более прозрачным.
Уточнены правила использования общего имущества
В Гражданском кодексе созданы универсальные нормы, которые коснутся общего имущества в многоквартирных домах, частных поселках на земле и в гаражных кооперативах.
Так, например, собственник недвижимости должен нести расходы и издержки по содержанию и сохранению общего имущества соразмерно своей доле в общей собственности. Иначе говоря, уплачивать налоги, взносы на капремонт и прочее.
Вступают в силу правила совместного владения гаражами
Закон о деятельности гаражных объединений, правах и обязанностях их участников вводит такие понятия, как «гараж», «гаражный комплекс», «территория гаражного назначения». Кроме того, обозначен правовой статус собственников гаражей и машино-мест и их общего имущества, определены права и обязанности собственников.
«Дан четкий ответ: в гаражных объединениях будет общее имущество, владеть которым люди должны сообща. Никто не сможет стать собственником отдельной лестницы или ворот в гаражном комплексе», – пояснил соавтор документа, глава думского комитета по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников.
Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке
Изменения коснутся тех, кто берет ипотеку, имея низкий первоначальный взнос или слишком закредитован. Также наибольшие надбавки устанавливаются для кредитов на строящееся жилье.
Двухфакторная аутентификация на «Госуслугах» станет обязательной
С начала месяца пользователи портала должны будут вводить не только пароль, но и дополнительное подтверждение , например, код из смс. Изменения направлены на дополнительную защиту от взлома пользователей.
Осужденные к принудительным работам смогут трудиться у ИП
Ранее привлекать к труду осужденных к принудительным работам могли только организации. Теперь это могут делать и ИП, имея те же права и обязанности, что и компании.
Вступит в силу новый закон о принятии и прекращении гражданства РФ
В документе указаны преступления, за совершение которых гражданство может быть прекращено. Это, например, дискредитация ВС РФ, действия, которые угрожают национальной безопасности, и др. Также закон упрощает получение гражданства для некоторых кандидатов, например, граждан бывшего СССР и их детей, а также тех, у кого есть близкие родственники-граждане РФ.
Поделиться:
Источник: Редакция «Мои финансы»
Свыше 4 тысяч жителей Приангарья уже используют новое мобильное приложение «Госуслуги.Дом».
Оно создано на базе государственной информационной системы ГИС ЖКХ при поддержке федеральных Минстроя и Минцифры. Скачать его можно во всех популярных магазинах приложений или по ссылке: https://clck.ru/32Srdh. Авторизация происходит через подтверждённую учетную запись на «Госуслугах».
Что можно делать с его помощью?
передавать показания приборов учётабез комиссии оплачивать ЖКУполучать информацию о плановых работах и аварийных ситуациях в доменаправлять запросы в УК и ресурсоснабжающую организацию, жилищную инспекциюв онлайн-режиме проводить собрания собственников помещенийизучить информацию о доходах и расходах УК за прошлый год
Сейчас в ГИС ЖКХ размещают кадастровые номера помещений в МКД. Это нужно для того, чтобы данные о недвижимости каждого пользователя приложения «Госуслуги.Дом» подгружались в его аккаунт автоматически. Уже внесено свыше 639 тысяч помещений, и работа продолжается. Ее выполняют УК и органы местного самоуправления.
По данным Минстроя России, первыми удобства и функционал оценили жители 17 пилотных регионов. Сегодня оно работает на всей территории страны, им пользуются более 5 тысяч россиян.
Работа в декрете: как маме получать доход, ухаживая за ребенком
Наш колумнист и мама двоих детей Зинаида Лобанова опросила других мам и узнала, как они совмещают декрет и работу, как выстроить график и как не попасться на крючок к мошенникам.
Зинаида Лобанова
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России
Признавать или нет материнство профессией? Любая мама вам скажет, что находиться дома и воспитывать ребенка (даже одного) – это труд, где тайм-менеджмент высокого уровня, а такие качества, как многозадачность и организованность стоят на первом месте. В последние годы о «работе мамой» и включении этого занятия в реестр профессий заговорили и депутаты. Правда пока политики рассматривают только категорию многодетных матерей. Но даже если такой закон будет принят, то явно не быстро. А пока многие женщины воспитывают ребенка и работают одновременно.
Стоит набрать в поисковике «работа в декрете», как тут же появляются самые разные предложения, любые по времени занятости, зарплате и условиям. Будем реалистами: половина из них – реклама, где указаны несуществующие зарплаты. Еще треть – мошенники, которые или обманом выманят деньги, или заплатят копейки. Таким образом остается совсем небольшая часть, которая подходит молодой маме. Как поступить, чтобы не тратить время впустую?
Первые шаги и вовсе не детские
Удаленная работа теперь уже не так сильно пугает работодателей, как несколько лет назад, и это, безусловно, дало много возможностей именно для женщин, находящихся дома. Поэтому первый шаг, который стоит сделать, это обсудить с нынешним работодателем возможность сотрудничества, когда вы будете в декрете.
На что надо обратить внимание? Постарайтесь детально обсудить уровень вашей включенности в работу, насколько ваши должностные обязанности изменятся и как это отразится на оплате, а также особенно обратите внимание, что первое время вы не сможете работать с той же скоростью, как и раньше, а значит – не стоит ничего гарантировать сразу. Возможно ваш работодатель настолько привык на вас рассчитывать, что ему не захочется менять свои привычки, и он будет вам звонить, как и прежде. Вот именно на этот случай очень помогают договоренности.
Жизненные ситуации бывают самыми разными, и лучше, пока вы не наладили режим с новорожденным, не брать на себя лишней ответственности. Подождите, пока вы сможете определить свой график, нагрузку и время, которое вы посвятите работе.
Работа в нише, которую вы знаете
Самое логичное и простое – искать удаленную работу в той сфере, в которой вы работали. Вы знаете специализацию, болевые точки, требования, а значит не будет стресса, что очень важно в декрете.
Вот история Насти, которая работала учителем, а стала репетитором:
«В первую очередь я поняла, что репетитор – это не учитель. И мне надо выстроить совсем другие отношения, сделать индивидуальный план под каждого ученика. Ориентироваться во всей программе, а не только «подтянуть до тройки». На это ушло время и силы и вот такую перестройку надо обязательно учитывать. Сначала меня находили по сарафанному радио. Потом я повесила объявление на Авито. Для этой системы очень важны отзывы. Но просто так оставить там отзыв нельзя: система не дает такой возможности, чтобы не было накруток. Поэтому сначала работала без отзывов и цену поставила чуть ниже рынка».
История Татьяны, которая работала гидом и осталась в профессии, но изменила график: «Я была гидом и водила длинные экскурсии, чуть ли не целый день. Когда ребенку исполнилось шесть месяцев, я решила выйти на работу, но составила новый график экскурсий. Сделала их короче, чтобы они занимали меньше времени, ну и были дешевле. Спрос на них был высокий, так что я вообще не потеряла в деньгах».
Анна, которая поменяла профессию, но осталась в той же сфере: «На время декрета ушла из техподдержки в разработку проектно-эксплуатационной документации информационных систем. Работать техническим писателем можно удалённо с более гибким графиком».
Надежда, которая сделала из хобби заработок: «Я всегда вязала, а в декрете просто «прорвало»”. Вязала на прогулке с коляской, дома в свободное время. В основном вязала одежду, и заказов хватало, финансово было выгодно. Есть еще востребованное направление: вязаные игрушки для магазинов. Клиентов находила и через сарафанное радио и через соцсети».
Родить ребенка и поменять жизнь
Некоторые мамы признаются, что декрет сподвиг их сменить профессию, и в итоге они нашли ту работу, которая им нравится.
Наталья сменила специальность, потому что фирма мужа развалилась, а она устала от дня сурка: «Маркетолог с маленьким ребёнком на руках работодателю был не интересен. Я стала искать что-то с бесплатным онлайн-обучением и нашла курсы страхового агента. Сначала не нравилось, это было не то, о чем я мечтала. Пришлось многому научиться и преодолеть себя. Я ненавидела говорить по телефону; мне не нравилось, что надо лично встречаться. Еще я очень боялась продавать и первый год работала себе в убыток, потому что всем скидки давала. А потом появился опыт, познакомилась с крутыми агентами, и понеслось. Сейчас я зарабатываю очень хорошие деньги, график до сих пор свободный, хотя и ненормированный. Ни о чем не жалею».
История Татьяны показывает нам, что невозможное возможно: гуманитарий стал технарем: «Я работала в офисе, занималась текстами. Сейчас я работаю в сфере онлайн-образования как технический специалист по работе с платформой для онлайн-школ. Начала этим заниматься именно в декрете и поняла, что обратно в офис не вернусь никогда! Среди моих коллег, наверно, как минимум 80% – женщины, многие считали и считают себя гуманитариями, однако являются отличными техническими специалистами, вот такой парадокс. Большинство женщин в эту сферу, как и вообще во фриланс, пришли в декрете».
Где же искать работу и что надо знать?
Вариантов, где искать работу, очень много. Есть группы в соцсетях, которые так и называются обычно: «Работа для мам», «Работаем дома», «Удаленная работа» и пр. Есть различные биржи и приложения.
Советую вам искать площадки, у которых есть свой арбитраж, который рассматривает спорные вопросы.
Что можно назвать удобной площадкой для новичков? Бесплатная регистрация, бесплатные отклики и бесплатное продвижение профиля.
Обращайте внимание на эти составляющие, чтобы не тратить время впустую. Интересуйтесь заранее, какую сумму можно вывести со счета, как часто и есть ли комиссия. Чем прозрачнее правила на площадке, тем проще вам будет там работать и находить общий язык с заказчиками. И тем меньше будет мошенников.
Чтобы было проще, соблюдайте законодательство, проводите все сделки официально. Вы можете оформить статус самозанятого или заключить договор гражданско-правового характера (ГПХ) для разовых услуг. Договор ГПХ от 10 000 рублей должен быть оформлен письменно, но закон не запрещает оформлять на бумаге сделки и с меньшей суммой.
Пять признаков мошенников
Понятно, что мама с маленьким ребенком – это одна из самых уязвимых и любимых категорий для мошенников.
Что должно насторожить при общении с будущим работодателем:
Обещание очень высокой зарплаты. Такие обещания должны насторожить любого, не только маму в декрете.
Предложение «забронировать» заказ и за это заплатить. Это обман.
Доплата за курс на «бесплатном курсе». Очень многие курсы для удаленщиков бесплатные, этим пользуются мошенники предлагая бесплатный базовый курс и платную продвинутую версию. Помните, что если курс бесплатный, то за него не надо платить ни в каком виде.
Предложение работать без договора. Если вы слышите: «Ну зачем эти лишние бумаги?», – то не стоит соглашаться на работу с таким заказчиком.
Проверяйте любых посредников. Если некая фирма вам предлагает учебу от какого-то маркетплейса, то лучше обратитесь напрямую в этот маркетплейс. Очень часто такие посредники – жулики, которые просят оплатить их «услуги».
Работать или нет в декрете, каждая женщина решает сама. Но главное, что хотелось бы еще раз сказать: материнство – не помеха карьере; а удаленная занятость – не помеха материнству.
Поделиться:
Источник: Редакция «Мои финансы»
25 октября 2023 года в 14-00 в актовом зале администрации муниципального образования "Эхирит-Булагатский район" по адресу п. Усть-Ордынский, ул. Балтахинова, 20 состоится очередное заседание сессии Думы муниципального образования "Эхирит-Булагатский район"
3 НОЯБРЯ 2023
ДЛЯ ШКОЛЬНИКОВ 5-11 КЛАССОВОЛИМПИАДНЫЙ ДЕНЬ С ВЫСШЕЙ ШКОЛОЙ ЭКОНОМИКИ
3 НОЯБРЯ 2023ДЛЯ ШКОЛЬНИКОВ 5-11 КЛАССОВОЛИМПИАДНЫЙ ДЕНЬ С ВЫСШЕЙ ШКОЛОЙ ЭКОНОМИКИ
Россиян научат ответственному кредитованию
Министерство финансов и проект НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» приглашают на всероссийский онлайн-марафон «Кредитная математика: разбираемся, как устроены кредиты». Просветительское мероприятие пройдет с 27 ноября по 1 декабря на странице «Мои финансы» во ВКонтакте и на сайте моифинансы.рф.
Ключевой темой, как и следует из названия, станут правила ответственного кредитования. Представители Минфина и Банка России, эксперты НИФИ, а также ведущих банков России расскажут об устройстве кредитов и программах льготной ипотеки с госучастием, научат грамотно рассчитывать финансовую нагрузку, чтобы не попасть в долговую яму.
«По статистике, четверть заемщиков имеют по три и более действующих кредита. А у каждого пятого должника нет возможности вносить платежи вовремя. Часто причиной проблем становятся пробелы в знаниях – далеко не все читают кредитные договоры или сравнивают между собой предложения разных банков. Многие не знают, как вести себя, если доходы резко сократились и финансовая нагрузка стала непосильной. Часть граждан никогда не слышала о кредитных каникулах, рефинансировании и реструктуризации долга. Мы хотим восполнить эти пробелы, поэтому посвятили наш марафон самым важным вопросам кредитования», – отметил руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик.
Участников марафона ждут видеолекции, полезные тематические материалы, итоговый тест с ценными призами, а также возможность получить именной сертификат.
Кроме того, в ходе марафона развернется соревнование и между регионами. Организаторы определят, жители какого субъекта больше других интересовались темой кредитов и ипотеки, смотрели лекции и получали сертификаты. Название региона-победителя будет опубликовано на страницах ВКонтакте «Мои финансы» и в telegram-канале «ФинЗОЖ Эксперт».
«Осторожно, мошенники!»
Уважаемые граждане!
Прокуратура Эхирит-Булагатского района информирует о том, что общее количество зарегистрированных преступлений, связанных со снятием денежных средств со счетов граждан, остается высоким, а суммарный ущерб, причинённый жителям Иркутской области вследствие реализации преступных схем «дистанционными мошенниками» за истекший период 2023 года, составил более 1 200 млн. рублей.
Наиболее распространённой мошеннической схемой на территории региона на сегодняшний день остается поступление телефонных звонков, в ходе которых злоумышленники, действующие от имени сотрудников банков, правоохранительных органов, под различными предлогами вынуждают граждан оформить кредит, а полученные денежные средства перевести на «безопасный, резервный, специальный» счет, которых попросту не существует, для обеспечения их сохранности.
Также распространенной схемой мошенничества остается мнимое спасение родственника, попавшего в сложную жизненную ситуацию (например, дорожно-транспортное происшествие), и наличие возможности избежать уголовной ответственности за определенное денежное вознаграждение. Деньги мошенники просят передать сотруднику, который прибудет к потерпевшему. О разговоре просят никому не сообщать. В данной схеме для передачи денежных средств в большинстве случаев используются курьеры.
Следующий способ обмана граждан связан с их желанием получить быструю прибыль от инвестиционной деятельности. Преступники, злоупотребляя доверием граждан к легальным финансовым институтам, обещая им получение высоких доходов путем торговли на международном финансовом рынке, предлагают перечислить денежные средства на свои счета, после чего денежные средства похищают, общение с гражданами прекращают.
При этом обращаем Ваше внимание на то, что на сегодняшний день «телефонными мошенниками» активно используются «подменные номера» и номера, копирующие российскую систему нумерации.
Будьте бдительны, не попадайтесь на уловки мошенников!
Конечно, всем хочется накопить крупную сумму быстро. Важно понимать: спешка всегда сопряжена с рисками. В таком вопросе лучше не торопиться, а грамотно составить свою персональную финансовую стратегию.
Прежде чем начать копить, важно разобраться со своим финансовым положением. Нужно оценить размер своих доходов и расходов. Если денег едва хватает до зарплаты, значит, в финансовом поведении есть ошибки и нужно понять, как его скорректировать.
Первое, что нужно сделать, – это посчитать свои расходы: на что в основном уходят деньги. Нужно завести специальный блокнот и записывать туда все траты: от покупки хот-дога на заправке до коммунальных платежей. Записи также можно делать в телефоне, специальном приложении, Excel-таблице – где удобно. Но важно делать и ничего не упускать.
Еще один способ – совершать покупки с одной банковской карты в течение месяца, а затем оценить направление расходов в приложении. Многие банки предлагают такую опцию – можно посмотреть сумму, которая ушла на еду, услуги, развлечения, транспорт и др.
Подсчет трат требует дисциплины, но оно того стоит. Расходы на покупку кофе в ближайшей кофейне, если за ними не следить, могут казаться незначительными. Общий счет в месяц часто отрезвляет и заставляет задуматься о покупке кофеварки или турки. Доказано: человек, который записывает расходы и затем анализирует свои траты, меньше совершает импульсивные покупки.
Доходы требуют не менее тщательного анализа, чем расходы. Стоит задать себе вопрос: достаточна ли оценка моего труда. Если ответ отрицательный, то стоит подумать над тем, что можно сделать. Иногда достаточно спросить начальника о возможности повышения зарплаты – многие избегают таких разговоров, однако ничего стыдного в них нет: вы усердно трудитесь и хотите за свой труд получать достойную оплату.
Стоит стремиться к нескольким источникам доходов – репетиторство, монетизация хобби, подработка и т. д. Важно не останавливаться на достигнутых результатах, а стремиться повысить стоимость своих услуг.
Хорошо, когда есть пассивный доход. Это может быть квартира для сдачи в аренду, проценты по банковскому депозиту, купонные выплаты с облигаций федерального займа (ОФЗ) и др.
После того как проведен анализ доходов и расходов, можно садиться за бюджетное планирование – то есть написание своей финансовой стратегии на ближайший месяц. Начинаем с колонки «Доходы». Сюда включаем все предполагаемые денежные поступления: зарплаты всех членов семьи, деньги с аренды квартиры и т.п.
Далее заполняем колонку «Расходы»: подробно расписываем, сколько денег необходимо на оплату кредитов, коммунальных услуг, детского сада ребенка, бензина и т.д. Чем подробнее будет план, тем проще будет его исполнять. Сюда же включаем примерные траты на питание и покупку товаров первой необходимости.
Траты на месяц – это краткосрочная цель. Помимо нее стоит включать в свой семейный бюджет также среднесрочные и долгосрочные цели. День рождения ребенка через три месяца – среднесрочная цель. Финансово грамотно начинать откладывать на подарок заблаговременно – хотя бы месяца за три. К примеру, сын мечтает о конструкторе, который стоит 6 тыс. рублей. Если каждый месяц откладывать 2 тыс. рублей на будущий подарок, это будет разумнее, чем сразу выложить за него всю сумму.
Есть ещё долгосрочные цели, например отпуск через год всей семьей. Тоже копим заранее. Если тур стоит примерно 120 тыс. рублей, то каждый месяц в течение года откладываем по 10 тыс. рублей. Каждую цель прописываем отдельно и вносим в бюджет.
Доходы должны обязательно превышать расходы. Если этого не происходит, думаем, что изменить: либо повысить доходы, либо сократить траты, либо сделать и то и другое.
Так принято называть сумму, которую семья отложила на случай непредвиденных трат – потеря работы, срочная операция и др. Финансовая подушка безопасности обязательно должна быть у каждой семьи. Причем, чем ниже достаток, тем выше эта необходимость.
К примеру, у семьи сломался холодильник. Жить без него, конечно, можно, но сложно. Накоплений для быстрой покупки нет. Ситуация вынуждает взять кредит. Для семьи, доходы которой и так невысоки, это дополнительная нагрузка, которая делает финансовое положение еще более сложным. Если ничего не случится и кредит удастся погасить, хорошо. А что, если потоп и претензии соседей или случится авария и машина, необходимая для работы, окажется не на ходу? Семья, вероятно, возьмет еще один кредит, который еще сильнее усугубит финансовое положение.
Так можно оказаться в долговой западне, выбраться из которой бывает довольно сложно. Для того чтобы это не случилось, важно иметь запас денег на всякий случай. Если ничего не случится – хорошо. Если произойдет ЧП, то средства помогут его преодолеть.
Хранить «подушку» под подушкой неразумно – эти деньги будет съедать инфляция. Размещать средства на банковском депозите, который не допускает снятие без потери процентов, тоже будет неправильным. Идеальный вариант для этих целей – накопительный счет. В отличие от депозита проценты по нему начисляются в течение всего срока, а не в конце.
Когда семья привела в порядок свой бюджет, сформировала финансовую подушку безопасности, можно переходить к этапу накоплений и даже инвестирования. Здесь уже можно ставить перед собой большие и амбициозные цели: например, накопить на дом за городом или сформировать капитал для получения пассивного дохода на пенсии. На накопления можно пускать профицит бюджета семьи. Если из доходов вычесть расходы.
Пример
Доходы семьи Ивановых составляют 100 тыс. рублей, расходы – 80 тыс. рублей. У Ивановых нет кредитов и есть на накопительном счете финансовая «подушка безопасности». 20 тыс. рублей (100 тыс. – 80 тыс.) Ивановы могут откладывать в месяц и формировать накопления на покупку гаража.
В отличие от финансовой подушки безопасности для накоплений можно использовать банковский депозит, драгоценные металлы (золото, палладий – в слитках, монетах, обезличенных металлических счетах), а также различные финансовые инструменты, например облигации федерального займа (ОФЗ).
Если не забирать доходы с накоплений, а реинвестировать их, то можно добиться более впечатляющих финансовых результатов. В этом случае включается механизм сложного процента, когда проценты начисляются на проценты. Чем длиннее горизонты накопления/инвестирования, тем эффективнее эта стратегия.
Процесс накопления капитала для многих – большое испытание. Психология человека часто сопротивляется этому процессу, ведь так приятно совершать покупки – пить кофе по утрам в любимом кафе, радовать себя новым свитером.
Важно понять: когда мы откладываем деньги, мы не лишаем себя их, а наоборот сохраняем их для себя в будущем. Потом эти сэкономленные на сиюминутных желаниях средства могут существенно улучшить уровень жизни семьи.
Но если психологические убеждения не работают и копить все равно не выходит, стоит попытаться обмануть себя с помощью различных финансовых хитростей.
Копилка. Многие банки предлагают услугу округления трат либо автоматических переводов. Человеку нужно лишь подключить опцию в банковском приложении. Больше ничего делать не придется – деньги будут незаметно улетать с карты на банковский счет. Потери 200 рублей в день человек может не заметить, но месяца через три обнаружит, что на счету скопилось уже 18 тыс. рублей.
Челлендж «365 дней». Можно бросить себе вызов и поучаствовать в финансовом челлендже. Берем лист бумаги и чертим таблицу. В каждый ячейке – цифра от 1 до 365. Принцип простой: каждый день кладем в копилку (шкатулку, банку, тумбочку, но лучше на накопительный счет) количество рублей равное цифре, после чего зачеркиваем ее. То есть. В первый день кладем рубль, во второй – два, в третий – три…в 365 – 365 рублей. Можно идти по порядку, а можно зачеркивать числа наобум – главное делать это регулярно. В конце года в копилке окажется 66 795 рублей.
Принцип «четыре конверта». Смысл в контроле своих трат. Покупаем четыре конверта и раскладываем по ним наличные деньги – те, что были запланированы в семейном бюджете как расходы. Нужно оплатить покупку или доставку – берем деньги из конверта. Важно не залезать на карту и не брать кредиты. А укладываться в лимиты. До конца недели еще два дня, а деньги закончились? Терпим – отказываемся от доставки пиццы, достаем из морозильника курицу. Если вдруг случилось наоборот, можем себя и домочадцев чем-то порадовать – например, походом в кафе-мороженое.
Эта хитрость с конвертами есть и для безналичных платежей – некоторые банки разместили такую возможность в своих приложениях.
«Заплати сначала себе». Принцип простой: как только приходит доход, сначала платим себе – отчисляем деньги на спецсчет. Оставшиеся средства тратим согласно бюджетному плану (коммунальные расходы, кредиты, покупка товаров и др.). Самое главное – не медлить: пришли деньги – тут же отложил. Можно начать с 10%, а затем откладывать больше.
Эти стратегии позволяют копить деньги незаметно для семейного бюджета. Такой системный подход не вызывает стресса и формирует привычку, а это главное на пути достижения финансовых целей.
ЗАПОЛНЯЕМ ДЕКЛАРАЦИЮ 3-НДФЛ ЗА 2023 ГОД:
